Concessão de crédito: entenda como funciona o processo
Para recuperar-se de uma crise financeira ou mesmo para desenvolver novas atividades, sem especulação, muitas vezes é preciso recorrer a uma concessão de crédito.
Assim como investidores desejam alavancar suas aplicações, os empresários anseiam por ampliar seu negócio. O que é possível com a concessão de crédito.
O que é concessão de crédito?
A concessão de crédito é o processo no qual uma instituição financeira aprova a liberação de um empréstimo, sendo tanto para pessoa física quanto para a pessoa jurídica, dependendo de uma série de fatores, como valor solicitado e o risco de inadimplência do requerente.
E isto não significa, apenas, não ter o “nome sujo”.
Fatores que influenciam a concessão de crédito
Várias empresas oferecem um modelo de análise de risco para os contribuintes.
Pensando na pessoa física, estas empresas consideram se o requerente de crédito:
- Já teve (ou ainda tem) o nome negativado
- Paga as suas contas em dia
- Média salarial
- Tempo de emprego registrado em carteira
- Quais são as empresas com as quais se relaciona
Certamente, quem deixou de pagar dívidas recentemente não conseguirá obter um bom crédito.
Até porque já existe um histórico negativo, o que depõe contra o contribuinte.
Já para as empresas, são analisados os balanços patrimoniais e o seu fluxo de caixa. O intuito é saber como andam as finanças do empreendimento.
A concessão de crédito no Brasil sofre variação de acordo com o cenário econômico e político.
Logo, períodos de crise podem influenciar a decisão das instituições financeiras negativamente.
A partir desta análise, a instituição financeira pode aprovar – ou não- a concessão de crédito solicitada.
Há ainda sistemas que mostram os empréstimos já obtidos, tanto por pessoas físicas quanto pelas jurídicas.
Um dos mais famosos é o Sistema de Informações de Crédito do Banco Central.
Este é um banco de dados que armazena informações sobre operações e títulos com características de crédito.
Também são salvas as garantias oferecidas pelos contribuintes.
Sua alimentação é feita diretamente pelas instituições financeiras.
Porém, para quem se preocupa com privacidade de dados, uma boa notícia: o SCR exige autorização dos clientes das instituições financeiras para a consulta de suas informações.
Vale à pena recorrer à concessão de crédito?
Pensando na concessão de crédito para as empresas, é preciso analisar duas possibilidades.
A primeira é que este dinheiro pode ser a solução para quem busca expandir as suas atividades. Já que nem todos os empreendimentos têm capital de giro suficiente para isso.
Isso porque, a depender da atividade-fim do negócio, este processo é caro.
São necessárias novas máquinas, computadores ou mesmo um prédio maior, o que demanda bastante dinheiro.
Mas, se a mudança desejada gerar ganhos importantes, o empréstimo terá melhorado a saúde do negócio.
No entanto, este passo precisa ser bastante estudado.
Isso porque, do outro lado da rua mora o prejuízo.
Se a mudança não gerar um aumento significativo no lucro da organização, o dinheiro em questão pode se tornar um problema.
Sem o aumento da entrada de dinheiro, o empréstimo não se pagará, por assim dizer.
Até porque a empresa terá, não apenas o dinheiro emprestado para quitar, mas também os juros que incidem sobre ele. Este, então, passará a se um passivo desnecessário ao negócio.
É preciso que a taxa de retorno sobre esse dinheiro seja maior que seu custo de captação, em outras palavras.
O empresário deve analisar quais são as chances de sucesso. Além do quanto esta nova dívida pesará no bolso da organização.
Até porque, às vezes é melhor optar por uma dívida mais barata para sair do endividamento.
Mas trocar lucro por dívida já é algo bem diferente.
Por isso, é recomendável analisar o plano de negócios antes de solicitar uma concessão de crédito.
