Conciliação bancária: como funciona esse processo de gestão financeira?
Algo que é recorrente tanto nas finanças pessoais quanto nas empresariais, a conciliação bancária é fundamental para apurar ganhos e gastos.
A prática de conciliação bancária, que ajuda a calcular o lucro bruto do empreendimento, é antiga e tem sido facilitada pela tecnologia.
O que é a conciliação bancária?
A conciliação bancária consiste em conferir os dados da conta bancária com os que foram inseridas no controle financeiro da empresa ou da pessoa física. O intuito é se certificar de que nenhuma informação esteja incorreta.
É preciso que tanto os saldos bancários quanto as entradas e as saídas batam. Isso é necessário para evitar surpresas nas contas da empresa e fazer uma melhor gestão do fluxo de caixa.
Conciliação bancária dentro das empresas
A conciliação bancária é uma forma de comprovar ou não a exatidão de um saldo que foi apurado internamente.
Além disso, é um primeiro passo para descobrir desvio de verbas ou usos impróprios dos recursos de um empreendimento.
Por isso, a conciliação bancária faz parte da conciliação contábil. Esta, por sua vez, é a conferência de todas as contas da empresa.
Abrir mão da execução da conciliação bancária é assumir o risco de perder o controle do real aporte de capital disponível.
Ainda dificultará o controle do pagamento de obrigações como pagamento de obrigações financeiras.
Entre elas os empréstimos, financiamentos bancários e parcelamentos com fornecedores.
Logo, independente do tamanho da empresa, o ideal é inserir na rotina da contabilidade a prática da conciliação bancária.
Como fazer a conciliação bancária?
Para que a conciliação bancária seja efetiva, ela precisa ocorrer periodicamente. Esta frequência pode ser mensal, semestral ou anual, a depender do tamanho e do volume de informações da empresa.
O primeiro passo é fazer o monitoramento dos fluxos de caixa. Isso quer dizer que toda a movimentação financeira, em especial entradas e saídas de recursos, devem ser registradas adequadamente.
O ideal é que o registro seja feito no momento em que a movimentação ocorrer. Estes dados registrados dentro da empresa serão confrontados com os extratos bancários do empreendimento.
É preciso analisar minuciosamente, conferindo as datas e valores dos lançamentos. Se um erro for detectado, é preciso saber a sua origem – empresa ou banco.
Em seguida, ele deve ser corrigido o mais cedo possível. Se algum valor for cobrado indevidamente, será preciso solicitar a compensação ou estorno do dinheiro.
Por que fazer a conciliação bancária?
Para as empresas, a razão é simples: é preciso ter informações verídicas e verificáveis.
A má gestão financeira é um dos principais motivos que levam à falência das empresas no Brasil.
Mas a conciliação de contas também traz outros benefícios importantes para o negócio.
Isso tanto para fins fiscais quanto para a credibilidade do empreendimento.
Para as pessoas físicas, esta análise deve ser feita de preferência mensalmente. Isso para facilitar o controle das finanças do indivíduo.
Analisar os lançamentos bancários também faz com que sejam encontradas cobranças indevidas, como pequenos seguros não autorizados.
Esta, então, é uma ferramenta útil na gestão das próprias finanças.
Para auxiliar neste quesito, a Suno Research oferece uma Planilha Vida Financeira para todos que desejam controlar melhor esse quesito da sua vida.
Afinal, a conciliação bancária é apenas uma das ferramentas disponíveis de uso simples e efetivo para isto.
