Com a constante inovação tecnológica no setor financeiro, as transações com cartão de crédito e débito estão cada vez mais simples, rápidas e cômodas, tanto para os clientes quanto para os vendedores. Mas por trás de toda a praticidade das maquininhas, existe um processo complexo e cheio de etapas – que mesmo durando apenas alguns segundos, envolvem múltiplos agentes diferentes. Dentre eles, o elemento mais importante nessa estrutura é a figura do adquirente.
É o adquirente que cuida, por exemplo, de toda a parte operacional das vendas efetuadas com cartão – integrando todos os participantes no mesmo processo e cuidando para que a operação se complete com agilidade, segurança e sem erros.
O que é um adquirente?
O adquirente é a empresa que operacionaliza e efetua as transações financeiras em compras realizadas com cartão de crédito ou débito. Ou seja, são eles que registram a compra, processam o pagamento e estabelecem a conexão entre o lojista, o banco e a bandeira do cartão.
Chamado também de credenciador, operador ou rede autorizadora, o principal objetivo do adquirente é viabilizar que um negócio possa aceitar os cartões como meio de pagamento. Ou seja, fica a cargo do adquirente o trabalho pesado de intermediar todo o procedimento existente entre o vendedor e o restante do sistema durante a compra.
Quais são as principais funções do adquirente?
Por ter a função operacional de integrar todo o processo de compra, os adquirentes são responsáveis por:
- Registrar e processar o pagamento;
- Comunicar a compra feita na máquina com a bandeira do cartão;
- Checar junto ao emissor do cartão se há limite para efetuar a compra.
- Efetuar o pagamento da venda para o comércio, após o prazo combinado em contrato;
- Produzir e fornecer, via venda ou aluguel, as máquinas (hardware) e sistemas (software) para transações com cartão – também chamados de POS (Points of Sale);
- Repassar os arquivos de extrato eletrônico de vendas e recebimentos para as empresas clientes.
Além disso, alguns adquirentes também oferecem a a operação de antecipação de recebíveis para as empresas. Ou seja, através dela, os estabelecimentos comerciais conseguem antecipar seus recebimentos futuros e receber a vista pelas compras, mediante uma taxa de desconto.
Como o adquirente atua na prática?
Para ilustrar a importância do adquirente nesse processo, confira como ocorre o procedimento de uma compra com cartão:
- Um usuário realiza uma compra, o entende passa o cartão na máquina, registra o valor e pede para que o comprador digite sua senha;
- Após digitada a senha, o aparelho se comunica com o adquirente, para que esse valide a operação com o emissor do cartão;
- Depois de validada, o adquirente repassa a transação para a bandeira do cartão;
- A bandeira do cartão se comunica com o banco emissor do cartão, para verificar se existe saldo suficiente para aprovar a compra;
- A resposta sobre a aprovação da compra é transmitida para o adquirente, que responde para a máquina se a compra foi aprovada ou negada. Todo esse processo acontece em questão de segundos;
Qual é a diferença entre adquirente e subadquirente?
Além do adquirente, o processo de venda também pode contar com uma participante a mais – o subadiquirente. Nesse caso, o subadquirente seria o responsável por fazer a integração dos pagamentos entre todas as partes envolvidas.
Portanto, o subadquirente é mais uma camada de intermediação – que neste caso, conecta o adquirente com os clientes e lojistas. Esse tipo de serviço é mais utilizado principalmente por por pequenos comerciantes, devido a sua praticidade e por ter um custo de implantação mais barato.
