Quando uma pessoa deseja trocar o carro, comprar uma casa, ou até mesmo conseguir a aprovação de limite no cartão de crédito, é necessário apresentar algum comprovante de renda.
Entretanto, um comprovante de renda plausível é um dos principais obstáculos enfrentados por autônomos e pequenos empresários no momento de comprar a sua renda. Porém, mesmo para quem não tenha holerite, há algumas possibilidades de comprovar renda.
O que é um comprovante de renda?
Um comprovante de renda é qualquer documento que prove para uma terceira parte quais são os recebimentos mensais de uma pessoa, sendo eles fixos ou variáveis.
É a partir desse documento, por exemplo, que os bancos e instituições financeiras definem o limite de crédito a ser disponibilizado ao cliente e qual tipo de serviços são mais apropriados para sua renda.
Qual a importância do comprovante de renda?
A principal importância da comprovação de renda está em garantir para o banco a capacidade do cliente arcar com seu compromisso.
Existe, dentro das instituições bancárias, uma regra de que uma pessoa não pode ter mais do que 30% da sua renda comprometida em um financiamento.
Nesse sentido, o banco ao consultar a sua renda saberá se você terá capacidade de honrar com o empréstimo.
Um exemplo: Você está querendo tomar um crédito no valor de R$ 20 mil. O prazo máximo para pagamento da instituição é de 60 meses.
Após a aplicação dos juros, vamos considerar que o valor das parcelas fique em R$ 700,00.
Para o banco liberar este crédito o ideal é que você possua renda mensal acima de R$ 2.100,00. Existem instituições mais flexíveis, contudo acabam também cobrando mais juros por esse risco.
Quais os documentos que podem servir para comprovar renda?
Existem alguns documentos que o banco aceita no momento da comprovação da renda. Dentre os documentos aceitos estão:
- Holerite;
- DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos);
- DIRPF (Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Física);
- Extrato Bancário;
- Carteira de Trabalho.
Vamos então, entender um pouco mais sobre cada um desses comprovantes, e como eles podem ser apresentados junto ao banco.
Holerite
Holerite é conhecido popularmente como contracheque. Todo trabalhador com registro em carteira recebe esse documento no quinto dia útil de cada mês junto com o seu salário.
É uma das maneiras mais fácil e prática para se conseguir a liberação de um crédito. Neste documento estão detalhados o salário bruto do trabalhador, bem como o seu salário líquido após os descontos.
Para a liberação do crédito a instituição financeira exige os últimos 3 holerites para a comprovação de renda.
DECORE
A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos é um documento pouco conhecido, e é desenvolvido por um profissional da contabilidade, ou seja, um contador.
Para ser feito, o contador reúne uma série de documentos como recibo de aluguéis, extratos bancários, declaração do imposto de renda, entre outros.
Apesar de ser um documento pouco conhecido, as instituições financeiras aceitam o DECORE para a comprovação de renda. Sendo esta uma excelente opção para Autônomos e Pequenos Empresários.
Declaração do Imposto de Renda
Todo ano, até o último dia de Abril, todas as pessoas que recebem renda acima do limite considerado isento pelo governo precisam fazer a Declaração do Imposto de Renda.
Nessa declaração constará toda a renda obtida em relação ao ano anterior. Também deve constar no Imposto de Renda todos os bens que você possui.
Este documento é amplamente aceito por todas as instituições bancárias. Todavia, poderá ocorrer do Banco pedir alguns documentos complementares ao Imposto de Renda.
Extrato Bancário
A aceitação do extrato bancário ainda é bastante controvérsia. E, dessa forma, nem todas as instituições de crédito o aceitam.
Porém, existem algumas instituições que através do extrato bancário fazem liberação de crédito para o cliente, como um aumento no limite do cheque especial, ou até mesmo aumento do limite do cartão de crédito.
Para operações como financiamento imobiliário ou financiamento de automóveis, dificilmente o extrato bancário servirá para comprovar renda.
Carteira de Trabalho
A carteira de trabalho também serve como comprovante de renda. Embora tenha a mesma função do holerite, ela pode ser apresentada caso o trabalhador não encontre os últimos 3 holerites.
Entretanto, se o trabalhador possuir ganhos acima do valor registrado em carteira, como comissão de vendas, participação nos lucros, esse documento pode não ser suficiente dependendo do valor da parcela.
No entanto, é um documento amplamente aceito para a comprovação de renda junto à bancos e outras instituições de crédito.
Alguns cuidados para a tomada de empréstimos
Agora que você já sabe quais são os documentos que funcionam como comprovante de renda é importante saber algumas regras simples.
Como dissemos, os bancos não costumam liberar créditos cuja parcela consuma mais do que 30% do salário do trabalhador.
Logo, caso você já tenha um financiamento que consuma 30% da sua renda, dificilmente conseguirá obter outro financiamento.
Mesmo que seja em um banco diferente. Isso ocorre porque toda a informação do seu endividamento fica disponível em um sistema central acessível à todas instituições de crédito do país.
Esse é um pequeno cuidado que você precisa ter antes de entrar em um financiamento. Pois, muitas vezes acabará não podendo tomar outros empréstimos até terminar este.
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