Concessão de crédito: entenda como funciona o processo

Para recuperar-se de uma crise financeira ou mesmo para desenvolver novas atividades, sem especulação, muitas vezes é preciso recorrer a uma concessão de crédito.

Assim como investidores desejam alavancar suas aplicações, os empresários anseiam por ampliar seu negócio. O que é possível com a concessão de crédito.

O que é concessão de crédito?

A concessão de crédito é o processo no qual uma instituição financeira aprova a liberação de um empréstimo, sendo tanto para pessoa física quanto para a pessoa jurídica, dependendo de uma série de fatores, como valor solicitado e o risco de inadimplência do requerente.

E isto não significa, apenas, não ter o “nome sujo”.

Fatores que influenciam a concessão de crédito

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Várias empresas oferecem um modelo de análise de risco para os contribuintes.

Pensando na pessoa física, estas empresas consideram se o requerente de crédito:

  • Já teve (ou ainda tem) o nome negativado
  • Paga as suas contas em dia
  • Média salarial
  • Tempo de emprego registrado em carteira
  • Quais são as empresas com as quais se relaciona

Certamente, quem deixou de pagar dívidas recentemente não conseguirá obter um bom crédito.

Até porque já existe um histórico negativo, o que depõe contra o contribuinte.

Já para as empresas, são analisados os balanços patrimoniais e o seu fluxo de caixa. O intuito é saber como andam as finanças do empreendimento.

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A concessão de crédito no Brasil sofre variação de acordo com o cenário econômico e político.

Logo, períodos de crise podem influenciar a decisão das instituições financeiras negativamente.

A partir desta análise, a instituição financeira pode aprovar – ou não- a concessão de crédito solicitada.

Há ainda sistemas que mostram os empréstimos já obtidos, tanto por pessoas físicas quanto pelas jurídicas.

Um dos mais famosos é o Sistema de Informações de Crédito do Banco Central.

Este é um banco de dados que armazena informações sobre operações e títulos com características de crédito.

Também são salvas as garantias oferecidas pelos contribuintes.

Sua alimentação é feita diretamente pelas instituições financeiras.

Porém, para quem se preocupa com privacidade de dados, uma boa notícia: o SCR exige autorização dos clientes das instituições financeiras para a consulta de suas informações.

Vale à pena recorrer à concessão de crédito?

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Pensando na concessão de crédito para as empresas, é preciso analisar duas possibilidades.

A primeira é que este dinheiro pode ser a solução para quem busca expandir as suas atividades. Já que nem todos os empreendimentos têm capital de giro suficiente para isso.

Isso porque, a depender da atividade-fim do negócio, este processo é caro.

São necessárias novas máquinas, computadores ou mesmo um prédio maior, o que demanda bastante dinheiro.

Mas, se a mudança desejada gerar ganhos importantes, o empréstimo terá melhorado a saúde do negócio.

No entanto, este passo precisa ser bastante estudado.

Isso porque, do outro lado da rua mora o prejuízo.

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Se a mudança não gerar um aumento significativo no lucro da organização, o dinheiro em questão pode se tornar um problema.

Sem o aumento da entrada de dinheiro, o empréstimo não se pagará, por assim dizer.

Até porque a empresa terá, não apenas o dinheiro emprestado para quitar, mas também os juros que incidem sobre ele. Este, então, passará a se um passivo desnecessário ao negócio.

É preciso que a taxa de retorno sobre esse dinheiro seja maior que seu custo de captação, em outras palavras.

O empresário deve analisar quais são as chances de sucesso. Além do quanto esta nova dívida pesará no bolso da organização.

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Até porque, às vezes é melhor optar por uma dívida mais barata para sair do endividamento.

Mas trocar lucro por dívida já é algo bem diferente.

Por isso, é recomendável analisar o plano de negócios antes de solicitar uma concessão de crédito.

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Tiago Reis
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2 comentários

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  • Cláudio 21 de agosto de 2020
    Bom Como faço empréstimoResponder
    • Suno Research 24 de agosto de 2020
      Olá, Cláudio! Tudo certo? Você deve entrar em contato com o seu gerente para aprovar a liberação de um empréstimo. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder

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