Você está considerando aplicar na previdência privada Caixa para a sua aposentadoria?
Calma. Não aplique na previdência privada Caixa antes de ler este artigo.
A previdência privada Caixa é uma aplicação que é comumente oferecida aos correntistas deste banco. As aplicações são oferecidas no modelo PGBL e VGBL. O seu objetivo é, principalmente, complementar a aposentadoria dos investidores.
No entanto, será que a aplicação na previdência privada Caixa vale a pena?
Rendimento da previdência privada Caixa
Na imagem acima você pode observar o rendimento da previdência privada Caixa. Esses são os fundos com aplicações de renda fixa. Portanto, mais conservadores.
Para observar o rendimento das aplicações é importante sempre considerar o prazo mais longo possível.
Por isso, preste atenção na rentabilidade acumulada dos últimos 12 meses. Esta rentabilidade está inserida na coluna mais à direta.
Como se pode ver, a rentabilidade se situa entre 3% e 6%. Um rendimento que pode ser considerado baixíssimo.
Ainda se levado em conta que o CDI, principal benchmark da renda fixa, foi de 6,83% no período. Ou seja, nenhum fundo de renda fixa dentre os disponíveis conseguiu superar o CDI.
Os rendimentos são baixos, principalmente, devido às elevadas taxas de administração cobrada pelos fundos de investimento.
Aplicações mais arrojadas
A Caixa Econômica também apresenta opções de fundos de investimentos mais arrojados. No entanto, o rendimento também não pode ser considerado satisfatório.
Se você, novamente, observar a coluna do rendimento dos últimos 12 meses, irá perceber que o fundo com melhor performance rendeu apenas 6,69%. Ou seja, ainda abaixo do CDI.
E isto ocorre mesmo com as aplicações de renda variável, que deveriam elevar a performance dos fundos.
Novamente, além da incapacidade dos gestores de gerar valor, a taxa de administração é uma das grandes razões para a baixa performance. Observe, inclusive, que os fundos com maior taxa de administração são também os com piores rendimentos.
Fica claro, portanto, que nem as aplicações conservadores e nem as mais arrojadas apresentam um bom rendimento na previdência privada Caixa.
A perfomance do CDI
Você viu acima que os fundos de previdência de Caixa tiveram uma performance pior que o CDI.
Dessa forma, você pode está se perguntando, agora, qual o rendimento do CDI quando comparado com outros investimentos no mercado?
Na imagem acima você pode observar o CDI em amarelo comparado ao Ibovespa, em vermelho, e ao IFIX, em azul.
O Ibovespa é o principal índice da bolsa de valores do Brasil. Enquanto que o IFIX mede a rentabilidade dos fundos imobiliários.
Como se pode notar, o CDI ficou muito abaixo do rendimento das ações e dos fundos imobiliários nesses últimos 3 anos.
Ou seja, os fundos de previdência da Caixa apresentam uma performance pior que o CDI, que por sua vez rendeu menos que as ações e os fundos imobiliários.
Monte a sua própria carteira previdenciária
E como fazer isto?
A melhor forma de montar uma carteira previdenciária é adquirindo ações de boas empresas e cotas de fundos imobiliários.
Além disso, ao você mesmo fazer isto, ao invés de delegar esta tarefa a um gestor, você não irá precisar pagar nenhuma taxa de administração.
Você pode contar com a ajuda da Suno Research para escolher os ativos que irão compor a sua carteira de investimentos para a aposentadoria. Ao investir em ações e fundos imobiliários é muito provável que você tenha um rendimento acima do que se você aplicar na previdência privada Caixa.
