Seguro habitacional: como funciona este custo no financiamento?
O sonho da casa própria ainda mora no coração de muitos brasileiros. O que faz com que o número de financiamentos de imóveis, inclusive com seguro habitacional, seja considerável, ainda que pagar à vista possa oferecer muito mais vantagens.
Os motivos para isto são muitos, desde um desconhecimento sobre como começar a investir até uma dificuldade de economizar para alcançar este objetivo. Dentro desta realidade, é importante entender se o seguro habitacional vale a pena.
O que é o seguro habitacional?
Seguro habitacional é uma apólice que visa oferecer garantias a ambas as partes em um contrato de financiamento imobiliário. Ele possui um custo fechado, que varia entre 1,5% e 4% do valor da parcela do imóvel, variando de acordo com o valor da casa ou apartamento que está sendo comprado, com a idade do comprador e o total a ser financiado.
Seu pagamento é feito de forma parcelada, junto com os valores do financiamento, desde o primeiro dia do pagamento até o último. Este seguro cobre o valor integral do contrato de financiamento. A contratação é feita, em geral, na hora do financiamento, com a mesma instituição financeira.
O mais famoso deles é o oferecido pela Caixa, por ser o banco mais procurado na hora para financiamento imobiliário. Entretanto, há diversas opções no mercado, com um funcionamento similar.
Para quê serve o seguro habitacional?
O seguro habitacional acabou se popularizando pelas vantagens que oferece tanto para quem está entrando no financiamento quanto para quem o está concedendo.
Para quem decidiu comprar o imóvel não apenas para si, mas também para sua família, a principal vantagem está na garantia que, em caso de morte ou invalidez permanente, os moradores tenham o direito de permanecer na casa ou apartamento.
Além disso, este tipo de seguro garante o pagamento de uma indenização ao comprador se o imóvel sofrer algum dos danos cobertos pela apólice.
Por isso, é importante ler atentamente o contrato antes de assiná-lo, para saber o que está coberto e o que não garante direito a este benefício.
Outra vantagem está na ausência de carência para a maior parte dos casos. Fica fora da lista apenas a morte por suicídio que, para ter cobertura, precisa ter pelo menos dois anos após a assinatura do contrato, e os casos de morte ou invalidez permanente.
Neste caso, a carência é de 12 meses, isso quando for preciso fazer alterações no contrato no tocante a renda familiar.
Já para as instituições financeiras, a principal vantagem está na garantia de que a dívida gerada pelo financiamento será quitada caso o comprador morra ou não possa mais trabalhar.
Tipos de seguro habitacional
Existem dois tipos de seguro habitação, com importantes diferenças entre si. São elas:
- Seguro Habitacional do Sistema Financeiro da Habitação (SFH);
- Seguro Habitacional em Apólices de mercado.
O SFH é o seguro do Sistema Financeiro da Habitação, sendo então obrigatório para aqueles que tiverem o imóvel financiado por meio do Sistema. Assim, suas regras são as mesmas para todas as seguradoras.
Já o Seguro Habitacional em Apólices de mercado cobre os financiamentos feitos fora do Sistema Financeiro da Habitação. Assim, suas condições sofrem variações de acordo com a seguradora escolhida.
Porém, todas devem seguir as normas criadas e fiscalizadas pela Susep (Superintendência de Seguros Privados). O que oferece maior segurança para o comprador.
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