Ao contrair uma dívida de longo prazo, é importante saber se ela será cobrada seguindo a Tabela Price ou o Sistema de Amortização Constante (SAC).
Esta informação sobre a tabela price não costuma constar em livros de investimentos, mas é importante no tocante ao seu planejamento financeiro.
A tabela price é a forma como a dívida contraída será amortizada. De forma mais direta, ela representa como os juros de um financiamento serão cobrados e o seu impacto no valor da parcela. Este também é conhecido como Sistema Francês de Amortização.
A forma mais comum de amortização no Brasil, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, é a tabela price.
Isso porque ele geralmente é utilizado para financiamentos e empréstimos de curto e médio prazo.
Além disso, a tabela price é utilizada para a amortização das compras parceladas. Sejam elas com o cartão de crédito ou boleto próprio do estabelecimento comercial.
Criação da tabela price
O Sistema Francês de Amortização, como o nome sugere, foi desenvolvido na França.
Ele se tornou conhecido como tabela price em homenagem ao seu criador, o matemático, filósofo e teólogo Richard Price.
Este sistema é antigo, uma vez que a sua idealização ocorreu no século XVIII.
Entretanto, ela se mostra eficaz até os dias de hoje.
A tabela price foi desenvolvida para tornar mais fácil e claro o pagamento de pensões e aposentadorias.
Logo, ela só veio a ser utilizada no cálculo de amortizações no século XIX, com o advento da segunda revolução industrial.
E é desta forma que tal sistema é utilizado até a atualidade.
Como funciona a tabela price
Assim como o SAC, a tabela price possui características próprias.
Uma delas é que o valor das parcelas do financiamento serão iguais para todo o período. No entanto, o valor a ser amortizado será diferente.
Isso porque os juros tendem a ser reduzidos com o passar dos meses.
Lembrando que a parcela é formada pela parte referente ao montante devido e pelos juros. Então, o valor total da parcela não corresponde ao que será amortizado.
Em geral, na tabela price, o valor a ser amortizado aumentará no decorrer das parcelas. Com isso, o saldo devedor vai reduzindo de forma não linear.
Os juros, por sua vez, tendem a começar altos nas primeiras parcelas, porém são reduzidos quando a dívida estiver no final.
Esta modalidade é conhecida como amortização crescente.
Tabela price e SAC
Enquanto a tabela price é utilizada para financiamentos de curto e médio prazo, os de longo prazo costumam ser calculados dentro do Sistema de Amortização Constante.
Este á o caso dos imóveis, por exemplo.
A principal diferença entre as duas modalidades está no valor a ser amortizado mês a mês.
O SAC possui parcelas decrescentes, mas mantém o mesmo valor a ser amortizado mensalmente.
Assim, o valor pago pelo cliente irá reduzindo conforme o saldo devedor for diminuindo.
Ainda assim, o que se observa é uma redução nos juros das parcelas.
Como os financiamentos imobiliários costumam levar anos para serem quitados, é comum que o SAC seja utilizado nestes casos.
A tabela price acaba sendo a estabilização dos demais financiamentos. Como empréstimos pessoais e compras parceladas.
